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3月9日晚間，上海證券報(bào)記者從多方信源獲悉，近日監(jiān)管部署開展為期六個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)，將對(duì)部分銀行開展現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范與貸款中介機(jī)構(gòu)的合作。

因近期低成本經(jīng)營(yíng)貸置換房貸操作增多，監(jiān)管要求各銀行主動(dòng)開展自查，及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線索等。具體而言，要切實(shí)加強(qiáng)員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對(duì)貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題。

據(jù)了解，一些貸款中介瞄準(zhǔn)“新增房貸與存量房貸的利差”，做起“轉(zhuǎn)貸”灰色生意，協(xié)助購(gòu)房者用低成本消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸置換房貸，具體表現(xiàn)形式包括：提供經(jīng)營(yíng)貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請(qǐng)貸款等形成資金池等。

記者以客戶身份咨詢了上海一家中介機(jī)構(gòu)，其介紹了“轉(zhuǎn)貸”操作套路：首先，購(gòu)房人名下要擁有一家公司，從而獲得貸款資格，同時(shí)找一筆“過橋”資金還清存量房貸；接下來，購(gòu)房人用房子做抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，等經(jīng)營(yíng)貸放款后，再還清“過橋”資金。

“購(gòu)房人名下的公司，注冊(cè)須滿一年；經(jīng)營(yíng)貸放款后，要轉(zhuǎn)到購(gòu)房人可信人員銀行卡上。”一位幫客戶“轉(zhuǎn)貸成功”的貸款中介人士稱，用于還房貸的資金可以找親戚朋友周轉(zhuǎn)，也可以找專門機(jī)構(gòu)“過橋”，日利率約萬分之七。“我們普遍按照貸款金額按點(diǎn)收中介費(fèi)，300萬元以內(nèi)不低于1.5%，即4.5萬元以上；500萬元以上中介費(fèi)按1%收取，即5萬元。此外，轉(zhuǎn)到手一家空殼公司需要7000元左右，后續(xù)維護(hù)可能還要交一些手續(xù)費(fèi)。”

“‘非法轉(zhuǎn)貸’一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，購(gòu)房者若無法及時(shí)償還銀行貸款，將面臨被抵押的房產(chǎn)被拍賣的風(fēng)險(xiǎn)；而幫其操作的貸款中介也面臨被處罰風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重者可能會(huì)涉及刑事犯罪。”北京法學(xué)會(huì)不動(dòng)產(chǎn)法研究會(huì)理事王玉臣提醒說。

本文作者：黃坤，來源：上海證券報(bào)，原文標(biāo)題：《為期半年！監(jiān)管出手整頓不法貸款中介》

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