近日，恒豐銀行杭州分行通過警銀聯動、精準部署，配合警方現場抓獲涉詐犯罪嫌疑人，并成功堵截賬戶涉案資金225萬元，收到了浙江省杭州市拱墅區潮鳴派出所的感謝信。

恒豐銀行杭州分行堅持“抓源頭、堵漏洞、降風險”的工作思路， 扎實推進“技術精細治理、賬戶源頭治理、重點風險治理、聯動機制治理”四大行動，堅決打擊遏制電信網絡詐騙，有效將37萬戶存量個人賬戶的涉案率控制在萬分之以內，在系統內和屬地同業中均處于較低水平，助力守好老百姓“錢袋子”。

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推進“技術精細治理”行動，提高技術反制預警能力

恒豐銀行杭州分行強化科技賦能，運用數字化手段提高技術反制預警能力。一方面，分行持續探索管控措施，完善異常監測系統。自主開發反詐批量檢索程序，通過“一鍵排查”,最快1分鐘批量完成涉案客戶或可疑客戶在分行開戶排查，包括涉案賬戶黑名單核查、反詐中心高危客戶及其他渠道可疑客戶信息檢索等。同時，采取先管控后下發排查的模式，累計已對200余個賬戶進行管理，實現打擊治理電信網絡詐騙“分秒必爭”。此外，推動柜面異常取現預警監測系統和ATM異常取現監測系統上線，進一步提高事前技術反制能力，實時攔截可疑資金。

另一方面，從外部持續引入更多風險數據，加強客戶風險識別。依托人行“云互聯”系統“開戶碼”功能，實現在開戶前對客戶的分層識別，累計拒絕32個“紅碼”客戶開戶申請。運用“警銀通”功能，實現與浙江省公安廳反詐聯盟鏈的對接，共享8項風險信息數據，并將其運用于存量賬戶排查和“T+1日”新開戶核查，累計排查賬戶9萬余個、識別風險賬戶超500個。探索與中國電信的反詐合作，通過交叉核驗、數據碰撞等方式，對30個潛在涉案賬戶進行事前預警，風險識別管控措施不斷升級。

推進“賬戶源頭治理”行動，全面遏制賬戶涉案風險

恒豐銀行杭州分行堅持存量增量“兩手抓”，一方面，持續推進存量賬戶排查，利用總行遠程銀行中心智能外呼結果及后臺數據，聚焦長期不動、號碼異常、代發停止等維度進行排查，累計排查賬戶24萬余戶，對其中近5萬個賬戶采取只收不付、暫停或限額非柜面業務等管控措施。另一方面，嚴格新開賬戶風險防控。2022年起將新開戶反電詐工作核心聚焦到限額管理環節，建立對高凈值客戶、代發客戶、異地客戶等客群的“一戶一策”機制，杜絕“一刀切”管理，做到涉詐風險防范在前、業務發展統籌兼顧。

推進“重點風險治理”行動，全面斬斷非法資金鏈條

恒豐銀行杭州分行聚焦涉詐“資金鏈”，從取現業務、代發工資、收單業務等最突出最緊迫的領域開展攻堅。例如，建立異常取現處理流程，對預約取現的個人賬戶交易進行逐筆核查，第一時間聯動反詐中心和屬地公安，共同商定反制策略，有針對性地高效處理；加強代發工資賬戶管理，主要對建筑、制造、貿易、餐飲等勞動密集、人員流動性較大的企業加大核實頻率，今年共對存量4794個停止代發賬戶進行排查，并對其中4274個賬戶采取管控措施；規范收單業務管理，聯合第三方收單外包機構，加強對POS商戶的準入審核，將收單商戶涉案情況納入合作機構的準入退出條件。此外，分行還針對小額測試交易賬戶、長期不動突然啟動等較為突出的特征，不斷完善反詐監測系統模型，深入推進涉詐“資金鏈”治理。

推進“聯動機制治理”行動，加大識別勸阻力度

恒豐銀行杭州分行開展內部長效治理和外部警銀施治，成立反詐工作專班，制定全年工作方案，將基層反詐工作納入“一把手”工程，開展專項督查63次、下發風險提示9次，全面落實監管部門和總行工作要求。建立跨境賭博、電信網絡詐騙案件的倒查追責機制，對直接責任人、管理責任人、網點負責人、分管負責人分別開展追責問責，今年以來，啟動問責流程14人次，壓緊壓實各級工作責任。

上半年，分行配合成功攔截“網絡貸款”“刷單返現”“殺豬盤”3起，堵截賬戶涉案資金合計萬元，收到警方及群眾的感謝函件。同時，上線緊急止付功能、推進“預警碼”系統直聯開發，對近1萬余個賬戶采取保護性止付措施，有效守護潛在受害人資金。（何姍姍/文 恒豐銀行杭州分行/供圖）

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