美國評級公司穆迪將整個銀行體系的評級從穩(wěn)定下調(diào)至負面，這對本已步履蹣跚的銀行業(yè)構(gòu)成了沉重打擊。

作為全球三大評級機構(gòu)之一，穆迪表示做出上述決定的原因是一些主要銀行倒閉，促使監(jiān)管機構(gòu)周日介入，為儲戶和其他受到危機影響的機構(gòu)推出了一項大規(guī)模救助計劃。

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穆迪表示，“我們已將對美國銀行體系的展望從穩(wěn)定轉(zhuǎn)為負面，以反映在硅谷銀行(SIVB.US)、Silvergate銀行和簽名銀行的存款擠兌以及硅谷銀行和簽名銀行的倒閉之后，經(jīng)營環(huán)境迅速惡化。”

在此之前，穆迪周一晚些時候警告稱，它要么下調(diào)七家獨立銀行的評級，要么將其列入下調(diào)評級的審查名單。

這些舉措很重要，因為它們可能會影響信貸評級，進而影響該行業(yè)的借貸成本。

在下調(diào)整個行業(yè)評級時，標普指出了美國政府為支撐受影響銀行而采取的特別行動。但該行表示，其他有未實現(xiàn)虧損或未投保儲戶的機構(gòu)仍可能面臨風險。

美聯(lián)儲建立了一個機制，以確保遭遇流動性問題的銀行能夠獲得現(xiàn)金。財政部為該計劃提供了250億美元的資金支持，并承諾硅谷銀行和簽名銀行賬戶上超過25萬美元的儲戶可以完全取回他們的資金。

但穆迪表示，擔憂依然存在。“那些有大量未變現(xiàn)證券損失、擁有非零售和無保險美國儲戶的銀行，可能仍對儲戶競爭或最終外逃更為敏感，這將對融資、流動性、盈利和資本產(chǎn)生不利影響。”

盡管評級下調(diào)，銀行類股仍強勁反彈。SPDR Bank ETF早盤上漲近6.5%。主要股指也均走高，道瓊斯工業(yè)股票平均價格指數(shù)上漲近450點，漲幅1.4%。

穆迪周一下調(diào)了簽名銀行的評級，并表示將取消所有評級。它將以下機構(gòu)列入了可能下調(diào)評級的審查名單：First Republic(FRC.US)、Intrust Financial、UMB(UMBF.US)、Zions Bancorp(ZION.US)、Western Alliance(WAL.US)和Comerica(CMA.US)。

該公司指出，長期的低利率加上與新冠疫情相關(guān)的財政和貨幣刺激措施，使銀行業(yè)務(wù)復雜化。

例如，硅谷銀行發(fā)現(xiàn)自己持有的長期美國國債造成了約160億美元的未實現(xiàn)損失。隨著收益率上升，這些債券的本金價值被侵蝕，并給該銀行帶來了流動性問題。長期以來，該銀行一直受到無法從傳統(tǒng)機構(gòu)獲得融資的雄心勃勃的科技投資者的青睞。硅谷銀行不得不虧本出售這些債券以履行義務(wù)。

美聯(lián)儲在應對通脹飆升之際加息。通脹飆升導致物價升至40多年來的最高水平。穆迪表示，預計美聯(lián)儲將繼續(xù)加息。

穆迪表示:“我們預計壓力將持續(xù)存在，并因持續(xù)的貨幣政策收緊而加劇，利率可能會在更長時間內(nèi)保持在較高水平，直到通脹恢復到美聯(lián)儲的目標范圍內(nèi)。”“在多年的低融資成本之后，美國各銀行現(xiàn)在還面臨存款成本大幅上升的問題，這將降低銀行的收益，尤其是那些固定利率資產(chǎn)占比更高的銀行。”

該公司表示，預計美國經(jīng)濟將在今年晚些時候陷入衰退，這將進一步給該行業(yè)帶來壓力。

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