臨近年底，支付行業(yè)陸續(xù)又有大罰單曝出。

日前，人民銀行營業(yè)管理部公布的行政處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司因未落實防范電信詐騙風險要求、未落實商戶實名制管理要求等4項違法行為被處以警告，并被罰沒合計約6489.33萬元。

【資料圖】

在百聯(lián)優(yōu)力此次被點名的四項違規(guī)中，“未落實防范電信詐騙風險要求”引起市場關(guān)注，此前鮮有支付機構(gòu)因此遭遇罰單。12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將正式執(zhí)行，反詐不力將從違規(guī)行為上升到違法行為，后續(xù)或許將有更多支付機構(gòu)面臨監(jiān)管嚴查。

“四宗罪”罰沒6489.33萬

具體來看，此次百聯(lián)優(yōu)力共涉及四項重要違法行為：未落實防范電信詐騙風險相關(guān)要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結(jié)算管理要求、未落實外包管理相關(guān)規(guī)定。

由于百聯(lián)優(yōu)力的違法行為存在3092.7萬元的違法所得，人民銀行營業(yè)管理部對違法所得進行沒收，并另行處罰3396.62萬元罰款，合計罰沒金額高達6489.33萬元。這也是今年以來支付機構(gòu)遭遇的最大罰單。

此外，在“雙罰制”下，對此次違規(guī)負有主要責任的人員井廣濤也被處以警告，并處罰款25萬元。兩份行政處罰的決定日期均為11月13日。

公開信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司于2002年5月在北京注冊成立，注冊資本10000萬元，于2013年獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可開展全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類型為覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團資金歸集等服務(wù)。

百聯(lián)優(yōu)力官網(wǎng)介紹，該公司致力于為個人用戶、中小企業(yè)商戶、電子商務(wù)平臺用戶提供各種線上支付及金融創(chuàng)新服務(wù)，旨在打造一個“與時俱進、創(chuàng)新發(fā)展”的綜合支付服務(wù)平臺。秉承“以用戶為中心，與商家共成長”的理念，為各行業(yè)商家、用戶、政府、公共事業(yè)及非營利組織等提供專業(yè)、安全、高效、易用的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，提供一站式支付解決方案。

據(jù)天眼查信息，百聯(lián)優(yōu)力的第一大股東為北京創(chuàng)新樂知信息技術(shù)有限公司法定代表人、執(zhí)行董事均為井廣濤，即此次與公司一同受罰的主要負責人員。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，10月10日，百聯(lián)優(yōu)力被北京市第一中級人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的為3.32億元。

值得注意的是，百聯(lián)優(yōu)力所持互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的有效期至2023年1月5日，即將面臨續(xù)展考驗。大額罰單落地之際，百聯(lián)優(yōu)力后續(xù)支付牌照能否如期續(xù)展，尚有待觀察。

《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在期滿前6個月內(nèi)向所在地人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。

支付機構(gòu)防電信詐騙從嚴

今年以來，監(jiān)管對支付機構(gòu)監(jiān)管持續(xù)從嚴。此次百聯(lián)優(yōu)力被罰之前，業(yè)內(nèi)已有3張千萬級罰單，分別為快錢支付、銀盛支付、錢袋寶。

其中，快錢支付的違規(guī)事由為：違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶交易，于今年1月底被人行上?？偛苛P1004萬元。兩名時任高管也分別被罰款3.5萬元和8.5萬元。

今年3月，銀盛支付因涉未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被深圳人行處罰2245萬元，時任董事長被罰44.9萬元。

今年9月，人民銀行營業(yè)管理部對錢袋寶作出1165萬元的行政處罰，違規(guī)行為涉及上傳交易信息錯誤、未嚴格落實客戶身份實名制審核要求、違規(guī)設(shè)置收單結(jié)算賬戶、侵犯金融消費者個人信息安全等17項。時任總經(jīng)理因?qū)ζ渲?項違法事實負有責任，被警告并處罰款30.6萬元。

回到此次百聯(lián)優(yōu)力被罰的事由上，對于未落實商戶實名制和結(jié)算管理要求兩項，監(jiān)管曾多次作出類似處罰。但對于“未落實電信詐騙要求”這一違規(guī)事項，此前鮮有支付機構(gòu)遭遇罰單。有業(yè)內(nèi)人士指出，這或許代表了監(jiān)管對支付機構(gòu)處罰的新風向，為業(yè)內(nèi)其他支付機構(gòu)敲響了警鐘。

12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將正式執(zhí)行，其中金融治理章節(jié)與支付機構(gòu)息息相關(guān)。根據(jù)要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

另外，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制。金融、電信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等有關(guān)部門建立開立企業(yè)賬戶相關(guān)信息共享查詢系統(tǒng)，提供聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。

早在2016年10月，央行就曾下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，要求加強支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。具體包括推進個人賬戶分類管理，加強轉(zhuǎn)賬、銀行卡業(yè)務(wù)管理，強健全緊急止付和快速凍結(jié)機制，加大對無證機構(gòu)的打擊力度等。

2019年3月，央行作出《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，對應(yīng)對和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢和新問題作出安排，要求健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理等。

在上述兩份文件頒發(fā)后之后，支付行業(yè)的反電信詐騙治理工作提升明顯，而即將落地的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將反詐不力的后果從違規(guī)上升到違法行為。此次百聯(lián)優(yōu)力遭遇天價罰單之后，后續(xù)或許將有更多支付機構(gòu)面臨監(jiān)管嚴查。

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